BMI PREFERRED
Ha sido concebida con la misión de crear productos de inversión únicos, especialmente diseñados para satisfacer necesidades financieras a mediano y largo plazo, dentro de un ambiente seguro y protegido para el inversionista internacional.
Desde 1970, BMI provee al mercado internacional de excelentes productos orientados a la planificación y protección personal en dólares estadounidenses. En el transcurso de los años hemos desarrollado e introducido al mercado el más completo portafolio de productos disponible para personas no residentes en los Estados Unidos.
El mercado financiero ha evolucionado mucho en los últimos años debido a su profesionalización, globalización, amplia disponibilidad de información y sofisticación de los instrumentos de inversión. A fin de mantenernos a la vanguardia en lo que a servicios especializados se refiere, hemos analizado las necesidades de los ejecutivos y profesionales actuales, en cuanto a satisfacer sus expectativas de inversión, evaluando las condiciones ideales y los instrumentos financieros adecuados, para brindar una serie de productos eficiente y flexible de enormes beneficios para nuestros clientes.
A través de BMI Preferred Financial Services, Usted puede disfrutar de las ventajas de experiencia y conocimiento del mercado, agilidad y orientación de servicio de BMI Companies, junto con reconocidas instituciones como el Royal Bank of Canada Trust Co. (Cayman) Ltd., como fideicomisarios de nuestros planes.
Trayectoria
Establecida en Coral Gables, Florida, BMI se ha dedicado, por más de tres décadas, a servir a la comunidad de negocios y de profesionales de América Latina. Durante este período, la organización ha ganado reputación internacional por su excelencia y seguridad. BMI es nacionalmente reconocida en los Estados Unidos como una de las primeras 50 compañías y una de las primeras 10 en cuanto a servicios financieros de propiedad hispana del país.
La integridad de BMI es evidente en las excelentes clasificaciones otorgadas por A.M. Best a sus subsidiarias y por Standard & Poor´s a su aseguradora principal, Best Meridian Insurance Company.
Nuestro objetivo principal ha sido siempre igualar o mejorar la calidad de productos y servicios disponibles para las comunidades de negocios en los Estados Unidos.
PRODUCTOS - MAXIMA
BMI Preferred Financial Services ha creado un producto de inversión único, especialmente diseñado para satisfacer sus necesidades de inversión a mediano y largo plazo, dentro de un ambiente seguro y protegido para el inversionista internacional.
MAXIMA es un programa de inversión sistematizado que le da acceso a fondos mutuos que abarcan los sectores más importantes de la economía mundial, y realizar una inversión balanceada para alcanzar sus metas, con la tranquilidad de saberse libre de cargos impositivos y disfrutando del respaldo de las mejores instituciones de hoy en día.
RESUMEN DE BENEFICIOS:
- INDEPENDENCIA DE LOS MERCADOS BURSATILES Y TENDENCIAS ECONOMICAS GENERALES
- BASADO EN LA ESTABILIDAD DE LA INDUSTRIA DE SEGUROS DE VIDA DE LOS ESTADOS UNIDOS
- ATRACTIVOS ESCENARIOS DE RETORNO
- SIN HONORARIOS ANUALES POR MANEJO, CARGOS O BRECHA OFERTA-DEMANDA
- ESTRUCTURA BASADA EN FIDEICOMISO PARA PROVEER CONFIDENCIALIDAD Y POSIBILIDAD DE TRANSFERENCIA DE ACTIVOS
El objeto de la inversión
La inversión esta dirigida hacia los beneficios de pólizas de vida emitidas por empresas aseguradoras licenciadas en los Estados Unidos cuya evaluadas B++ o superior por AM Best. Estas pólizas son adquiridas por nuestra organizacion como una operación a descuento tomando en cuenta factores importantes como la expectativa de vida del asegurado, valores de las pólizas, primas y la presencia de cláusulas contractuales clave entre otros criterios. Esta transferencia de beneficios se denomina acuerdos de vida o viaticales y provee el único mecanismo para que un asegurado obtenga un activo líquido en vida que de otra forma sería pagadero a otros en el evento de su muerte. La ganancia de los inversionistas consiste en la diferencia entre la cantidad invertida y el valor de indemnización de las pólizas al momento de su madurez.
Durante el proceso de selección, cada póliza propuesta es sometida a un estricto proceso de evaluación en el cual se verifica cada detalle de modo de asegurar a nuestra organización y sus inversionistas que los beneficios adquiridos califican de acuerdo a parámetros establecidos.
¿Qué es un fondo mutuo?
Un fondo mutuo, también conocido como una empresa de inversión, es una corporación que concentra los activos de un grupo de inversionistas con la finalidad de, a través de un grupo de gerentes profesionales en manejo de inversiones, comprar en su nombre bonos, títulos de acciones u otros papeles. Los inversionistas participan en el fondo mutuo adquiriendo porciones de la totalidad de las acciones del mismo. Al comprar una participación en un fondo mutuo, realmente se adquiere una pequeña parte de cada título que se mantiene dentro de su portafolio, diversificando de esta manera su inversión.
Los fondos mutuos son operados por un individuo o un grupo de gerentes profesionales en manejo de inversiones que invierten el total de los aportes en acciones bonos u otros títulos, en nombre de los inversionistas.
En términos de estructura legal en los Estados Unidos, un fondo mutuo es una corporación que recibe un tratamiento de impuestos especial de acuerdo con la Ley del Departamento de Impuestos del país. Los activos de un fondo mutuo consisten, casi en su totalidad, en los títulos que mantiene en su portafolio. Debido a que los fondos mutuos transmiten a los inversionistas sus ganancias, pérdidas y obligaciones o beneficios fiscales, reciben un tratamiento impositivo especial.
Al invertir dinero dentro de un fondo mutual, su dinero es distribuido y diversificado en cientos de títulos accionarios, bonos u otros instrumentos, minimizando su riesgo. Usted no necesita comprarlos directamente y no está limitado al comportamiento volátil de una o dos acciones. Adicionalmente, las ganancias producidas por la experticia de los gerentes de fondo superan en mucho los cargos administrativos del mismo. En todo caso, usted estaría ciertamente ganando mucho más dinero que dejándolo en una cuenta bancaria donde en realidad estaría perdiendo en términos de poder adquisitivo.
¿Por qué existen los fondos mutuos de inversión?
Nacieron como una necesidad del mercado a consecuencia de fenómenos bien identificados:
a. La multiplicidad en las alternativas de inversión disponibles actualmente.
b. La sofisticación de las operaciones financieras, producto de la gran disponibilidad de información y del desarrollo de las telecomunicaciones.
c. El cambio cultural en las personas, que resulta en una mayor conciencia de la necesidad de acumular y hacer crecer el capital producto de su trabajo. Mientras que estar personas:
1. Son mas eficientes produciendo ingresos en su actividad particular que dedicando su tiempo a controlar inversiones.
2. No pueden alcanzar una adecuada diversificación debido al monto de ahorro disponible.
3. No poseen el grado de especialización necesario para detectar ciertas oportunidades de inversión.
d. Inversiones a la medida: Debido a la gran variedad de fondos disponible en el mercado, podemos siempre encontrar uno que se ajuste a nuestras aspiraciones.
e. Economía de escala: La gran cantidad de dinero manejada por los fondos mutuales les permite negociar con ventaja en el momento de invertir el dinero. Estas opciones son transmitidas a los accionistas del fondo para su beneficio.
¿Que ventajas ofrece invertir en un fondo mutuo comparado a la inversión en acciones?
Muchas personas piensan que los fondos mutuales y las acciones son tipos de inversiones idénticas. En realidad, estas últimas son solo una de las maneras de invertir de los fondos. En comparación con la inversión en acciones, los fondos invierten en tantas de ellas que la pérdida en una es cubierta por la ganancia de alguna otra. Para lograr esto, el gerente del fondo utiliza equipos gerenciales y de investigación, y otros miembros como los comité de aseguramiento de calidad y control de gestión que mantienen la orientación del fondo dentro de su objetivo y categoría.
Perfil del inversionista.
Existen muchas formas de minimizar el riesgo asociado con las inversiones de fondos mutuos. Una técnica probada, que permite mejorar los rendimientos reduciendo el riesgo de sus inversiones, es una estratégica asignación de recursos que promueva una verdadera diversificación de su portafolio.
Lo más importante es colocar sus inversiones en fondos mutuos que concuerden con sus propios objetivos de inversión y su nivel de comodidad con relación al riesgo asumido. Para ello es necesario determinar su perfil como inversionista, de modo que pueda permitirle seleccionar la estrategia de inversión que mejor se ajuste a sus particularidades.
Es muy importante establecer su perfil como inversionista, ya que constituye la base para diseñar su portafolio de inversiones, balanceando los elementos de riesgo y utilidad.
¿Cómo se dividen los fondos de inversión?
Actualmente existen miles de fondos, con inversiones en acciones, en bonos, plazos fijos o mixtos. Aparte de esto, estos mismos pueden ser conservadores, intermedios o agresivos. Como inversionistas, debemos diseñar nuestro portafolio con una adecuada combinación de fondos de acuerdo con nuestra actitud frente a las inversiones. A continuación se presentan cuadros descriptivos de la clasificación de los fondos mutuos en cuanto a categoría y objetivo.
Ahorros Money Market Notas del Tesoro de corto plazo, certificados de depósito, papeles comerciales.
Bono Bond Logran los ingresos por medio de las tasas de interés de bonos del gobierno o corporativos.
Ingresos Income Los ingresos son obtenidos a través de dividendos de las empresas así como provistos por acciones y bonos a intervalos regulares. Los ingresos pueden ser automáticamente reinvertidos para lograr incrementos de capital.
Balanceados Balanced Las ganancias de capital y los ingresos provienen de una mezcla de bonos y acciones. Los bonos añaden estabilidad durante las bajas de mercado y períodos de volatilidad, y las acciones proveen crecimiento.
Acciones Stock Incluyen una amplia variedad de fondos buscando ganancias de capital proveniente de pequeños portafolios desde 50 títulos hasta portafolios de cientos de acciones. Existen varias categorías que incluyen fondos por sector, como los tecnológicos y los de biomedicina, específicos por países, regiones o internacionales.
Crecimiento Agresivo Aggressive Growth Excelentes para inversionistas de largo plazo. Fondos de pequeñas empresas invierten en fondos de empresas pequeñas e innovadoras que tienen gran potencial de crecimiento y, por tanto, mayor riesgo de volatilidad en el corto plazo. Pueden ocurrir pérdidas notorias en períodos de alta volatilidad, pero en el largo plazo, estos fondos tienen como regla un gran potencial para altos retornos a pesar de su volatilidad.
Crecimiento Growth Busca altos retornos aunque con menos volatilidad que los de crecimiento agresivo. Los portafolios de inversión consisten en empresas de todos los tamaños y los gerentes tienden a utilizar estrategias más conservadoras que los de fondos agresivos.
Indexado Index Esta categoría busca replicar las tendencias del Mercado invirtiendo en las mismas acciones medidas por conocidos índices como S&P 500 y NASDAQ. Los retornos de estos fondos, usualmente, igualan al mercado.
Crecimiento e ingresos Growth & Income Estos fondos tienden a invertir tanto en bonos como en acciones. Los bonos proveen amortiguamiento para los períodos de volatilidad, sus dividendos y réditos proveen incrementos de capital adicionales a los provistos por el incremento de las acciones.
Ingresos Income Son fondos que invierten en bonos, los ingresos provienen de los réditos de los bonos y también por incrementos en su valor.
CapitalPreservation Preservación de capital Fondos de ¨money market¨, preservan el capital de inversión inicial. Las tasas de interés son usualmente mucho mayores que en cuentas de ahorro o a la vista.
¿Qué garantías ofrecen los fondos mutuales?
Debido al tipo de inversión que se realiza, la valuación de las unidades de cada fondo están sujetas a las variaciones del mercado y, por extensión, su rendimiento. Por tanto, no existen garantías en cuanto a la ganancia que pueda dar un fondo en particular. En todas las literaturas de fondos mutuos se deja esto establecido, indicando que el comportamiento pasado no implica garantía ni debe ser utilizado como indicador de su comportamiento futuro.
Sin embargo, al escoger administradores de fondos mutuales de trayectoria y reputación, se está garantizando el manejo profesional de nuestras inversiones gracias a la estructura de estas casas en cuanto a gerentes de fondos, profesionales de investigación y de diseño de estrategia financiera, personal administrativo y de control de gestión y calidad. El escoger una casa de fondos reconocida, se logran los servicios de sus especialistas para el beneficio propio como inversionistas.
¿De qué manera se obtienen los ingresos a través de la inversión en fondos mutuales?
En términos de dinero, la inversión en fondos mutuales se refleja de varias maneras:
* Ingresos provenientes de las inversiones directas de los fondos y que son distribuídos a través de dividendos.
* Ganancias de capital provenientes de la venta de títulos accionarios con utilidad, que es, a su vez, distribuida.
* Venta de las acciones del fondo a un precio mayor al pagado por ellas. La forma particular en la cual es mas probable que un inversionista se beneficie de su colocación en fondos mutuales, depende del tipo de activos en que invierte el fondo a su vez. Cada categoría se diferencia en su tendencia a producir ingresos por dividendos, ganancias de capital, incrementos en el valor de las unidades del fondo, o simplemente una combinación de las tres.
¿Qué es un plan de pensión?
Es un plan de aportes programados, sistemáticos y disciplinados, realizados con la finalidad de acumular un capital que pueda ser utilizado para el retiro de las personas. Estos programas combinan las ventajas del interés compuesto con el acceso a inversiones como los fondos mutuales, lo cual resulta en grandes ventajas incluyendo la simplicidad de administración, la asesoría especializada y particularmente la de contar con el servicio de grandes gerentes financieros a través de las excelentes administradoras de fondos existentes actualmente.
¿Qué es un plan educativo?
Similar al plan de pensión, un plan educativo se diseña con la finalidad específica de asegurar a futuro la disponibilidad de fondos, para que nuestros hijos u otros allegados puedan cubrir los siempre crecientes costos de matrícula y hospedaje relacionados con sus estudios tendientes a prepararse para ejercer una profesión. Este beneficio es particularmente importante considerando la evolución actual del mercado de trabajo que exige cada vez más un importante grado de preparación, especialización y sofisticación.
En general, estos planes se orientan a la acumulación de capital y aunque en el momento de su adquisición pueden tener una finalidad muy clara, nuestra evolución económica puede reasignar las prioridades cambiando el uso final que se le dé al dinero, el cual dependerá exclusivamente de las necesidades que tenga su dueño cuando lo reciba.
Ponte en contacto conmigo a través de la dirección electrónica: segurosendolares@gmail.com por skype: jairo.villasmil o, por el teléfono: +58(275)808.73.50
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